Finanças

É o crédito automático usado quando você paga só parte da fatura. Os juros do rotativo estão entre os mais altos do mercado (podem passar de 400% ao ano), então ele deve ser evitado — se cair nele, priorize sair o quanto antes, mesmo que precise negociar ou usar outra linha mais barata.

Quase sempre, quitar dívidas caras vem primeiro. Dificilmente um investimento renderá mais do que os juros cobrados em dívidas de cartão ou cheque especial, então eliminar essas dívidas é, na prática, o retorno mais garantido que você pode ter.

O recomendado costuma ser de 3 a 6 meses das suas despesas essenciais, guardados em um investimento de fácil resgate. Quem tem renda instável ou é autônomo pode mirar em algo mais próximo de 6 a 12 meses.

Priorize sempre negociar redução de juros, não apenas o parcelamento do valor. Vale ligar diretamente para o credor, comparar propostas e, se possível, negociar à vista com desconto — muitas instituições aceitam reduzir bastante o valor para reaver parte da dívida.

Compare o CET (Custo Efetivo Total), não só a taxa de juros anunciada, e verifique se existem linhas mais baratas disponíveis, como consignado ou empréstimo com garantia, antes de recorrer ao crédito pessoal sem garantia.

O score é uma nota que estima o risco de você não pagar uma dívida, calculada a partir do seu histórico financeiro. Pagar contas em dia, manter dívidas sob controle e evitar consultas excessivas de crédito são as formas mais eficazes de melhorá-lo com o tempo.

Pode valer a pena se a taxa de juros da antecipação ou do consignado for bem menor do que a da dívida que você está quitando (como cartão ou cheque especial). Compare sempre o custo efetivo total das duas operações antes de decidir.

Geralmente o custo dos juros já está embutido no preço à vista, que costuma ser maior no cartão. Antes de comprar, pergunte o valor com desconto para pagamento à vista — a diferença mostra se o parcelamento é realmente vantajoso.

Só como último recurso e por pouquíssimo tempo. Os juros do cheque especial estão entre os mais altos do mercado, próximos aos do rotativo do cartão — por isso ter uma reserva de emergência evita cair nele.

Liste todos os gastos fixos e variáveis do mês, identifique o que pode ser cortado ou renegociado (assinaturas, planos, contas de consumo) e, se ainda faltar dinheiro, considere uma renda extra temporária em vez de recorrer a crédito caro.